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		Requisitos, condiciones y gastos Los requisitos, las condiciones y los gastos son diferentes de unas entidades a otras y varían en función de las características del usuario y del préstamo solicitado, pero algunas veces se pueden negociar condiciones más ventajosas. El consumidor debería siempre intentarlo. Es conveniente, por tanto, realizar un análisis comparativo y recabar suficiente información antes de tomar una decisión, pues aspectos como la antigüedad como cliente, son un buen argumento para conseguir mejores condiciones Cada vez suele ser más frecuente que las entidades bancarias exijan la suscripción de un seguro de vida, como forma de garantizarse el cobro de la deuda en caso de fallecimiento del beneficiario del préstamo. El usuario tiene derecho a elegir la compañía y no es obligatorio que escoja la propuesta por la entidad bancaria
	Los requisitos, las condiciones y los gastos son diferentes de unas entidades a otras. *Es conveniente realizar un análisis comparativo y recabar suficiente información antes de tomar una decisión.*

Los intereses

Es la cantidad que se paga como remuneración por la posibilidad de disponer de una determinada cantidad de dinero que se toma prestado

Las entidades bancarias pagan a los usuarios cantidades de dinero en concepto de interés por los fondos que éstos depositan en ellas (se trata de un "préstamo" de los usuarios al banco) (ver TAE). El tipo de interés varía en función de la fórmula que se elija, de la política comercial de la propia entidad y de la cantidad de dinero de que se trate

Los usuarios deben pagar en concepto de intereses por diferentes tipos de operaciones que suponen la utilización de fondos de la entidad bancaria

Según el tipo de operación, el plazo y la cantidad de dinero en juego, los intereses a pagar pueden variar considerablemente. Desde el descubierto en cuenta corriente (por el que se pagan intereses muy elevados) hasta los préstamos hipotecarios para la compra de la vivienda (por los que pagar intereses más bajos) hay toda una gama de posibilidades que el usuario debe tener en cuenta y estudiar antes de realizar una operación en firme

No debe olvidarse que no es lo mismo el interés nominal que la TAE (que es el pago o remuneración real), de ahí que sea éste última cantidad la que interesa conocer fundamentalmente

Calcule usted mismo la cuota mensual

Para calcular la cuota mensual de un préstamo se pueden utilizar las tablas que se incluyen en el Anexo. La forma de hacerlo es la siguiente: conociendo el tipo de interés del préstamo y el plazo de tiempo para amortizarlo, es cuestión de buscar en las tablas el punto de cruce entre tipo de interés y número de meses del plazo de amortización. La cantidad resultante se multiplica por el capital del préstamo y se divide por 100.000. El resultado que se obtiene es la cuota mensual

Veamos algunos ejemplos, para comprobar la diferencia que existe entre los intereses que se pueden pagar por un préstamo en función del plazo de amortización:

Así, para un capital de 12 millones de pesetas, un interés del 6% y un plazo de amortización de 10 años (120 meses), la cuota mensual de amortización será: (ver tabla Anexo I)

	11.102 x 12.000.000
Cuota mensual =	--------------------------	= 133.224 pts
	1.000.000

El total a pagar será: 133.224 pts x 120 meses = 15.986.880 pts. y los intereses serán: 3.986.880 pts

Así, para un capital de 12 millones de pesetas, un interés del 6% y un plazo de amortización de 15 años (180 meses), la cuota mensual de amortización será:

	8.439 x 12.000.000
Cuota mensual =	------------------------	101.268 pts.
	1.000.000

El total a pagar será: 101.268 pts. x 180 meses = 18.228.240 pts. y los intereses serán: 6.228.240 pts

Como se puede observar, al final, por un préstamo de 12 millones de pesetas, hay que devolver

- en el caso de 10 años : 15.986.880 pesetas
- en el caso de 15 años : 18.228.240 pesetas