El banco por
teléfono posibilita poder ordenar determinadas operaciones bancarias como
por ejemplo transferencias y domiciliaciones de pagos telefónicamente. Necesaria
es una identificación que se hace bien por una palabra clave o un número secreto.
Junto
a la comodidad, esta forma oculta también un cierto riesgo en el caso
de que terceros logren obtener la palabra clave conociendo tanto al titular
de la cuenta como el número de ella. Es probable que entonces surjan mayores
posibilidades de estafa que a través de la falsificación de firmas.
IMPORTANTE: Los
riesgos se suelen cargar mayormente a costa del titular de la cuenta, daños
por uso indebido, errores, malentendidos y similares siempre recaen sobre él.
Solo en muy raros casos los bancos ofrecen un límite de riesgo para las operaciones
de telebanco.
CONSEJO: Si se
tiene interés en una cuenta por teléfono se recomienda una comparación entre
varias entidades bancarias sobre su oferta de prestaciones reales, sobre precios
y estándares de seguridad a más de sobre regulaciones de responsabilidad. Junto
a los costes del mantenimiento de cuenta no hay que olvidar los costes
de teléfono, sobre todo hay que incluir aquellos de conversaciones frecuentes
de larga distancia con una central situada fuera de la red telefónica local.
Informaciones sobre las responsabilidades de riesgo se pueden leer en
las condiciones comerciales de entidades financieras que se entregarán a los
clientes si lo solicitan.
Con el banco
en casa los titulares de cuentas corrientes a la vista pueden resolver al
menos una parte de sus operaciones bancarias por medio del ordenador desde su
domicilio o bien si se encuentran de viaje, independientemente del lugar y la
hora. Para ello se introduce uno con la ayuda de un módem (es decir la conexión
entre ordenador y la línea telefónica) en el ordenador de la entidad financiera
a través de una red
. Para realizar
operaciones con el ordenador hay que transmitir, aparte del número de la cuenta,
otra serie de datos: la señal de red, el NIP como número secreto y para cada
orden de pago un llamado número de transacción (TAN) (Transaktionsnummer). Desde
luego no siempre se da el caso que una entidad financiera permita utilizar la
propia impresora para obtener extractos bancarios y en divergencias que puedan
surgir aquellos extractos que no han sido extendidos directamente por los bancos
no son reconocidos como documentos ni por los tribunales ni por las oficinas
de hacienda.
CONSEJO: Se sabe
que el banco en casa es algo realmente cómodo para el titular de la cuenta,
pero se debe considerar qué tipo de operaciones bancarias se van a realizar
principalmente con el banco a través del ordenador, pues no toda oferta de banco
en casa permite todas las operaciones estándar de la circulación de dinero no
efectivo, citemos por ejemplo la orden o cambio de domiciliaciones bancarias
de pago.
Y eso afecta
en mayor cuantía a las transferencias al Extranjero o a operaciones de
compraventa de valores de bolsa. Por tanto resulta obligado el comprobar no
solo si un banco ofrece el banco en casa, sino también si ese ofrecimiento de
banco en casa se corresponde con lo que deseamos y nos imaginamos personalmente
sobre el fin y los costes inherentes del trabajo hecho con el ordenador. Ese
confort del banco online con el PC que todo el mundo espera puede defraudar
cuando se intenta operar en las horas punta de tráfico por las autopistas de
datos porque puede durar incluso una media hora hasta que finalmente la máscara
de entrada aparezca en la pantalla de nuestro ordenador.
IMPORTANTE: En
el banco con el ordenador es especialmente importante el trabajo con
los números secretos y códigos PIN y TAN (número de transacción), sus series
de cifras no debiera anotarlas jamás en archivos de su ordenador. Es aconsejable
que antes de cerrar un contrato de banco en casa se estudie convenientemente
las cláusulas de riesgo detalladas en las condiciones comerciales del banco.
