Los gastos por mantenimiento de cuenta se calculan de muy diferentes maneras, por ejemplo:

- como gastos básicos o gastos globales ·

- como gastos por movimientos contables individualizados, con o sin registros   gratuitos.Cuidado ante tablas maliciosas de gastos: cuando se sobrepasa un determinado   número de asientos, solo un movimiento más en la cuenta conduce al grupo de costes   inmediatamente superior ·

- como gastos por extractos de cuenta diferenciados si son movimientos diarios o globales,   si   se han entregado en ventanilla o por impresora de extractos o si lo recoge uno mismo o   se   envían por correo.

- con tasas únicas o diferenciadas según el proceso realizado, por ejemplo órdenes de   pago,   abonos de transferencia u órdenes de transferencia.

- con tasas diferenciadas para aspectos específicos de una prestación de servicio.

Costes más altos pueden especialmente recaer sobre clientes de bancos directos, dado que se añaden los costes de correspondencia, teléfono y utilización de los cajeros automáticos de otras entidades bancarias.

Aclaraciones sobre los costes por mantenimiento de una cuenta las pueden obtener los interesados comparándolos debidamente en centrales de consumidores o en la prensa especializada (periódicos y revistas) donde los encontrarán a su disposición. Estos controles están basados generalmente en las llamadas cuentas de muestra o modelo y en ellos puede considerarse también uno incluido sobre la base de la frecuencia de uso de los servicios bancarios.

Por ejemplo, el STIFTUNG WARENTEST (Patronato del Control de Productos) ha desarrollado perfiles de usuarios típicos de cuentas divididos en usuarios de pocos, normales y muchos movimientos o usuarios por ordenador.

Según los cálculos del STIFTUNG WARENTEST una oferta global es primeramente rentable a los 160 asientos por año. Además hay que conocer si los grupos de clientes específicos (profesores, estudiantes) están libres de tasas.

- Si los intereses son altos por números rojos y ocasionalmente réditos por el haber.

- Si llegamos fácilmente a la sucursal

- Si el servicio, calidad del asesoramiento, y contacto personal satisfacen siempre lo que   uno   espera y más cuando no todos estos servicios tienen siempre relación con la cuenta   corriente   sino con todas las operaciones bancarias.

- Conocer sobre las instalaciones técnicas (número y distribución de los cajeros   automáticos,   ofertas de banco en casa y teledirigido) para poder resolver fuera del horario   de   apertura todo lo   referente a transferencias, disponibilidad de efectivo, impresión de   extractos   y pagos   domiciliados de larga duración.

- Conocer sobre las transferencias al Extranjero ya que aunque en Europa también existe el   mercado común bancario, lo cierto es que en la práctica el tráfico monetario que traspasa las   fronteras ni es unitario ni favorece a los costes. Los envíos de dinero más allá de las   fronteras   tardan mucho tiempo - algunas veces se pierden - y cuesta mucho dinero   mandarlos. Las   transferencias al Extranjero soportan tasas proporcionalmente altas, que    por   término medio son   del 15% de la cantidad a enviar.

IMPORTANTE: para aclararse un poco en la jungla de los costes de transferencias al Extranjero, es muy conveniente informarse en varias entidades financieras de cuáles son las formas de pago más conveniente y de sus costes respectivos.

CONSEJO: Una alternativa ventajosa en costes para envíos al Extranjero la ofrece el Eurocheque como cheque cruzado (Verrrechnungscheck). Las tasas son exactamente un 1,75% de la cantidad del cheque. Sobre un valor de 1000 euros (Unidad de Cambio Europea), en DM escasamente 2000, el cheque se contabiliza a través del Sistema Eurocheque. Hay que señalar que la garantía de pago alcanza tan solo hasta la suma máxima nacional

¿Quién responde por daños en los pagos en el Extranjero?

Si una entidad bancaria aconseja erróneamente a sus clientes posiblemente quede obligada a responder por los daños, así, un banco tiene la obligación, por ejemplo, de advertir sobre los posibles riesgos de un determinado modo de transferencia bancaria al Extranjero.

Básicamente lo que hay que decidir es cuáles son los aspectos que nos interesan personalmente y finalmente establecer una lista individual de prioridades de los puntos más relevantes. Puede tener sus ventajas prácticas, por ejemplo en el campo de operaciones de inversión y crédito, el dividir las operaciones entre diferentes bancos aún cuando ello pudiera ocasionar unos costes más elevados.

Cuando se ha establecido un crédito de descubierto de frecuencia regular o por una gran cantidad, deberían compararse especialmente el montante de los intereses sobre la cantidad al descubierto, porque, precisamente en los intereses por descubiertos, existen diferencias notables, ahora son desde un 7,50% hasta un 13,50%.

En caso de que se tengan con frecuencia cantidades positivas en la cuenta (Haber), y más si se trata de grandes cantidades, merece la pena el intentar obtener los intereses más altos posibles para estas cifras en positivo. Debemos llamar la atención ahora sobre la letra pequeña, pues ahí pueden figurar las más diversas limitaciones, por ejemplo importes base, haber mínimo o cosas similares. Los bancos directos suelen fijar buenos réditos para haberes a corto plazo.

Últimamente se concede una compensación de saldo no solo a las empresas sino también a clientes privados. Una compensación de saldo favorece a aquellos titulares de varias cuentas que figuran en debe y haber con frecuencia porque los intereses del descubierto solo son contabilizados cuando todas las cuentas juntas se encuentran por debajo del saldo mínimo. La compensación de saldo hay que solicitarla en el banco.

Por cuál entidad financiera se decide uno, sea caja de ahorros, banco privado, banco postal o banco popular o industrial, depende mucho de los gustos o preferencias personales. Las prestaciones de las diferentes entidades bancarias son básicamente las mismas en relación con las cuentas corrientes.