Telefonbanking
ermöglicht es, bestimmte Bankgeschäfte, zum Beispiel Überweisungen
und Daueraufträge, telefonisch veranlassen zu können. Benötigt
wird eine Identifizierung in Form eines vereinbarten Kennwortes oder einer Geheimzahl.
Neben der Bequemlichkeit dieses Verfahrens birgt es aber auch ein Risiko,
wenn sich nämlich Dritte Kenntnis vom Kennwort verschaffen und sowohl Kontoinhaber
wie auch Kontonummer kennen. Vermutlich resultieren hieraus größere
Mißbrauchsmöglichkeiten als mittels gefälschter Unterschriften..
WICHTIG: Risiken
werden in den Geschäftsbedingungen weitgehend auf den Kontoinhaber
verlagert, Schäden durch Mißbrauch, Irrtum, Mißverständnisse
und ähnliches gehen zu seinen Lasten. Nur selten wird seitens der Bank
eine Haftungsgrenze für Telebanking-Geschäfte angeboten.
TIP: Wenn Interesse
an einem Telefonkonto besteht, empfiehlt sich ein Vergleich zwischen Kreditinstituten,
über deren tatsächliches Leistungsangebot, die Preise, der Sicherheits-standard
und die Haftungsregelungen. Bei den Kosten für die Kontoführung
müssen auch die Telefongebühren berücksichtigt werden,
vor allem häufige Ferngespräche mit einer außer-halb des Ortsnetzes
liegenden Telefonbanking-Zentrale sollten unbedingt in die Kalkulation einbezogen
werden. Informationen über Haftungsregelungen können in den
Geschäfts-bedingungen der Geldinstitute, die den Bankkunden auf Anfrage
ausgehändigt werden, nachgelesen werden
Beim Homebanking
erledigen Girokontoinhaber zumindest einen Teil ihrer Bankgeschäfte am
Computer von zu Hause oder unterwegs aus, unabhängig vom Ort und der Zeit.
Dazu wählt man sich mit Hilfe eines Modems (das ist die Verbindung zwischen
Computer und Telefon-anschluß) über ein Netz in den Rechner des jeweiligen
Geldinstituts ein. Um Bankgeschäfte vom Computer aus zu veranlassen, müssen
neben der Kontonummer weitere Daten einge-geben werden: die Netz-Kennung, die
PIN als Geheimzahl und für jeden Zahlungsvorgang eine sogenannte Transaktionsnummer
(TAN).
Keineswegs bei
allen Kreditinstituten ist es möglich, sich Kontoauszüge vom heimischen
Computerdrucker ausgeben zu lassen, grundsätzlich werden Kontoauszüge,
die nicht vom Institut erstellt wurden, im Streitfall von Gerichten oder Finanzämtern
nicht als Dokument anerkannt.
TIP: Ob Homebanking
für einen Kontoinhaber wirklich so bequem ist, richtet sich stark danach,
welche Bankgeschäfte überwiegend über den Computer mit
dem Kreditinstitut abgewickelt werden sollen. Denn nicht jedes Homebanking-Angebot
ermöglicht alle Standard-vorgänge des bargeldlosen Zahlungsverkehrs,
z.B. die Einrichtung oder Veränderung von Daueraufträgen..
Das trifft noch
stärker für Auslandsüberweisungen oder den Handel mit
Wertpapieren zu.
Es ist also unbedingt erforderlich zu prüfen, nicht nur ob eine Bank Homebanking
anbietet, sondern ob sich dieses Homebanking-Paket auch mit den persönlichen
Erwartungen und Vorstellungen über Zweck und Aufwand des Arbeiten vom PC
aus deckt. Der allseits erhoffte Komfort beim Online-Banking per PC kann
allerdings ausbleiben, wenn nämlich während der Hauptverkehrszeit
versucht wird, auf der Datenautobahn zu fahren, was durchaus eine halbe Stunde
dauern kann, bis endlich die Eingabemaske auf dem eigenen PC erscheint.
WICHTIG: Beim
Computerbanking bedarf das Arbeiten mit den Geheimzahlen und -codes PIN
und TAN besonderer Vorsicht, ihre Ziffernfolgen sollten keinesfalls in Computerdateien
notiert werden. Es ist ratsam, daß vor Abschluß eines Homebanking-Vertrags
die Haftungs-klauseln in den Geschäftsbedingungen der Bank genau eingesehen
werden.
