Schulden zu haben ist nichts Verwerfliches. In bestimmten Lebenssituationen können Anschaffungen nur durch eine Kreditaufnahme finanziert werden. Häufig werden Kredite in einer Situation aufgenommen, in der sie finanziell abtragbar sind. Durch die Ratenzahlungen engt sich jedoch häufig der finanzielle Spielraum soweit ein, daß durch unvorhergesehene Ereignisse das finanzielle Gesamtgefüge auseinanderbricht. Als Gründe hierfür kommen persönliche Krisensituationen, wie zum Beispiel Arbeitslosigkeit, Krankheit oder familiäre Veränderungen in Betracht.

Ein generelles Informationsdefizit über Kredite, unseriöse Finanzdienstleister sind weitere Probleme, die dazu führen können, daß Einkommen und Vermögen nicht mehr ausreichen, um die Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Immer mehr Haushalte überschreiten die Grenze von der Verschuldung zur Überschuldung.

Damit die Schuldenspirale erst gar nicht einsetzt, sollten folgende Regeln für die Kredit- aufnahme beachtet werden:

Vor der Kreditaufnahme:

 

- Da Kredite teuer sind, zunächst prüfen, ob der Kredit notwendig ist. Es kann hilfreich sein, mit   der Anschaffung zu warten, bis der gewünschte Betrag angespart ist. Eine Kredit- alternative   kann auch die Auflösung gering verzinster Sparanlagen sein.

- Wenn auf den Kredit tatsächlich nicht verzichtet werden kann, überlegen, ob der Kredit in der   gewünschten Höhe notwendig ist, jede Mark mehr kostet auch mehr Zinsen.

- Kredite sind keine Dauerlösung, langfristig müssen Einnahmen und Ausgaben überein-   stimmen. Mit Hilfe einer Gegenüberstellung aller Einnahmen und Ausgaben feststellen,   wieviel Geld man monatlich für die Rückzahlung problemlos freisetzen kann, aber auch   Spielraum für unvorhergesehene Ereignisse berücksichtigen.

- Kreditangebote von verschiedenen Kreditinstituten vergleichen.

- Professionelle Hilfe vor der Kreditaufnahme kann neben der Fachliteratur auch bei   Verbraucher-Zentralen und freien Wohlfahrtsverbänden eingeholt werden.

- Wenn das Girokonto überzogen ist, sollte versucht werden, so schnell wie möglich wieder ins   Plus zu kommen. Genau kalkulieren, wieviel Geld vom Monatseinkommen zur Tilgung   einsetzbar ist.

- Der Trend zum bargeldlosen Einkauf hat nicht nur Vorteile, schnell kann man den Über-   blick   verlieren. Es empfiehlt sich, sämtliche Belege der Kreditkarteneinkäufe separat zu   sammeln,   gegebenenfalls gesondert zu notieren.

Wenn die Entscheidung zugunsten einer Kreditaufnahme ausfällt:

 

- Bei einer Ablehnung des Kredits durch ein Kreditinstitut die Ablehnung überprüfen und   ggfs.   auf die Kreditaufnahme verzichten, denn pofitorientierte Kreditinstitute verzichten nicht   ohne   Grund auf einen Kreditvertrag.

- Überprüfen, ob die Monatsraten über die gesamte Laufzeit ohne Schwierigkeiten bezahlt   werden können.

- Grundsätzlich nur vollständig ausgefüllte Kreditverträge unterschreiben.

 

TIP: Die wesentlichen Regelungen über den Kredit sind im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB §§ 607 ff.) enthalten. Für Privatkredite, also Darlehen, die an Privatpersonen oder Familien ausgegeben werden, sind darüber hinaus vor allem das Verbraucherkreditgesetz (VKG) und die Preisangabenverordnung relevant.